Niespłacone długi — utrata zdrowia

Życie wolne od długu — idealny system. Obecnie jest to praktycznie niemożliwe. Można jednak zmniejszyć ryzyko poprzez stosowanie się do prostych reguł, które same nie jadą do długu. Po tym wszystkim, złych długów — utraty zdrowia i zapobiec to nie może być.


1. Nie wierz nam na słowo

Gdy wziąć pożyczkę z banku, ważne jest, aby sprawdzić wszystko, co mówisz pracowników banku. Na przykład, jesteś obiecał kredyt na 13% w skali roku, a później okazuje się, że efektywna stopa procentowa, czyli kurs, który uwzględnia i sumę wszystkich kosztów, które Bank bierze kredytu, 25% lub nawet więcej. Efektywna stopa procentowa składa się z różnych opłat, że opłaty bankowe związane z aplikacji, otwarcie, zarządzanie kontami, usługi ubezpieczeniowe, transfer środków na rachunek konta. I to wszystko można i nie można wyrazić, a następnie spowoduje tysięcy rubli. Często te figury kredytobiorcy mogą być postrzegane tylko przy podpisywaniu umowy. Dlatego ważne jest, aby zapytać wcześniej ogłosić wam ostatecznej wysokości stopy procentowej i harmonogramu spłaty do malowania — Bank jest zobowiązany do tego.

2. Ubezpiecz maksymalnego ryzyka

Jeśli wziąć zaciągnięcia wysokiego kredytu, takich jak hipoteka lub tylko pieniądze zabezpieczone na nieruchomości, bank zwykle wymaga, aby obiekt był ubezpieczony. Musisz znaleźć firmę ubezpieczeniową gwarantującej największą liczbę zagrożeń o minimalnych wyjątków. Umowa ubezpieczenia musi wskazać przypadki nie są ubezpieczenia. Przeczytaj uważnie ten akapit. Można również pomyśleć o ubezpieczeniu na wypadek obniżenia niezdolności do pracy z powodu choroby lub wypadku.

3. I Unikaj gwarancji

Jeśli zadano stać się gwarantem kredytu, i odmówić niewygodne, przeczytaj uważnie. Gwarant — osoba, która popełnia wypożyczony cudzego. Oznacza to, że jeżeli kredytobiorca nie jest w stanie wypełnić swoich zobowiązań wynikających z pożyczki są w pełni pokrywane przez gwaranta. Takie jest prawo — art. 361 kodeksu cywilnego. W jaki sposób cena za «niewygodne odmówić?»

To prawda, że ​​gwarant ma szansę na powrót pieniądze wtedy. Jednak, jak pokazuje praktyka, jest to bardzo trudne. W tym przypadku, obciążenie spadnie na was złych długów i utratą zdrowia przewidzianych do Ciebie. Teoretycznie, jeśli gwarant zapłaci kredytu, może on złożyć pozew «w regresu» — przez nieuczciwych kredytobiorców — a popyt od odszkodowania to dla wszystkich strat, że to dlatego, że poniósł. Wraz z wnioskiem należy składać do sądu o aresztowanie funduszy i majątku kredytobiorcy.

Przy okazji! Jeśli sam gwarant spotka podjąć bank do długu, kredytobiorca będzie musiał w ankiecie wskazują, że jest gwarantem. Doprowadzi to do tego, że przy rozpatrywaniu wniosku bank zmniejszy dochody osoby określone miesięczne płatności na kredyt, dla których jest on naładowany.

4. Prawidłowo podpisywania

Jeśli dasz kredytu, podejmują trud wykonania umowy. Podstawową zasadą «bezpiecznej długu» — obecność odpowiedniej formie pisemnej. To znaczy, co musisz zrobić, sporządzanie umów kredytowych i pokwitowania. Pamiętaj, że jest to niezbędne do wydania obu dokumentów. Odbiór potwierdza sam fakt przekazania pieniędzy i umowy — za zgodą stron do przekazywania pieniędzy w długu i warunków transferu. Na przykład, że umowa stanowi stopę procentową na dzień zwrotu, jeśli dać kredyt w walucie obcej i inne niuanse. Istnieje również przepisane dane paszportu dłużnika i wierzyciela.

Umowa pożyczki będzie musiał zorganizować wcześniej, a paragon, a wręcz przeciwnie, powinien być napisany w czasie transferu pieniędzy. Powinna ona zawierać informacje o tym, kto jest kim w jakiej perspektywie nadaje, ile i kiedy powinien zwrócić dług. Oba dokumenty mogą być wydawane w postaci wolnej, a pożyczkodawca może stworzyć własną. Jednak, aby uniknąć błędów i nieścisłości, pożądane jest, aby nadal korzystać z usług prawnika. Również opcja jest certyfikacja dokumentów przez notariusza, ale należy pamiętać, że papier w formie aktu notarialnego do sądu jest mocniejszy argument, niż nieuwierzytelnione.

Jeśli wziąć pożyczkę, takich jak osoby prywatnej, ale również przygotowuje dokumenty dla powyższego schematu. Ważność dokumentów — gwarancji, że nie będzie wymagało pieniądze przed czasem, czy wiatr wściekły zainteresowanie. Jeśli chodzi o kredyty bankowe, najważniejsze — aby dowiedzieć się, czy jest w umowie, że podpisania oferty, dirty trick. Na przykład, punkty, dzięki czemu bank jednostronnie zmienić warunki umowy. Jeśli przeczytaj umowę i nie mógł dowiedzieć się, co jest co, możesz poprosić kredytobiorcy banku notatki. Bank Centralny zamówić wszystkie banki pomieścić tak notatkę, w której punkt po punkcie, co należy zwrócić uwagę, aby w umowie.

5. Weź tyle, ile możesz dać

I sprawdzić, czy można płacić pożyczki, trzeba obliczyć jaka będzie całkowita kwota. Nie zapomnij poprosić o obowiązkowym pracownika banku, aby wydruk planu spłat pożyczki. To odzwierciedla ilość miesięcznych płatności, termin, w którym trzeba uiścić opłatę, oraz całkowitą kwotę. Zapytaj obliczyć jaka będzie nadpłata kredytu, i zastanowić się, czy jest to potrzebne. Może się zdarzyć, że można sobie pozwolić na wydanie kredytu na krótszy okres i będzie można dokonać wcześniejszej spłaty (w tym przypadku nadpłaty będzie mniejszy). Niektóre banki opłata za wcześniejszą spłatę dodatkowego zainteresowania innych — nic.

6. Nie daj się nabrać na tanie kredyty

Najbardziej niekorzystne dla kredytobiorców kredytów — te, które są najłatwiejsze do zdobycia. Jeśli obiecasz, aby uzyskać kredyt na pół godziny, a nawet bez poręczycieli, z jednym lub dwoma dokumentami w rękach — a więc stopa procentowa będzie bardzo wysoka. Innym zamanuha — opłata wstępna w wysokości 0%. Jest to często spotykane w sklepach i drogich elektroniki odzieży. Można by pomyśleć, że jest to bardzo korzystne, ale w rzeczywistości efektywne oprocentowanie takich pożyczek jest w przedziale 30-50% w skali roku. Kredyt na tę kwotę, można zrobić o wiele mniejszy procent. To nie jest opłacalne dla pożyczyć tych towarów i usług, które nie są drogie: na wakacjach, niektóre zakupy domowe, zakup samochodu … To samo dotyczy wydatków na kartach kredytowych, jeśli nie można zamknąć długu w okresie karencji (zwykle jest to 30-60 dni). Jednak na podstawie cienką kartę kredytową, można nawet zarobić.

7. przewidywanie konfliktów

Złapany w trudnej sytuacji i nie jest w stanie zapłacić więcej kredytu, w każdym razie nie ukrywać. Pamiętaj, aby umieścić w piśmie pożyczkodawcy wiadomość o okolicznościach i poprosić o odroczenie płatności. Jest to ważne w przypadku, gdy kredytodawca nie będzie go poznać i przejść od razu do sądu. Sędzia będzie widać, że jesteś szczery i starali się rozwiązać problem, i najprawdopodobniej będzie po twojej stronie. Wtedy będziesz w stanie osiągnąć na drodze sądowej lub opóźnionej spłaty rat zadłużenia. Jeśli chodzi o długu na kredyt hipoteczny, można napisać wniosek o restrukturyzację zadłużenia. Banki podejście do takich kwestii indywidualnie, ale próba — nie tortura. Jeśli spłaty długu za usługi komunalne lub wypadków — dłużnik powinien starać się ustalić harmonogram płatności długu w części. W tym samym czasie, że byłoby dobrze, aby pokazać, że nie spróbować, więc uniknąć płacenia długu — może natychmiast spłacić część długu.

8. Nie należy ryzykować ostatnia

Najbardziej nierozsądne — pożyczyć kaucją jednej obudowie. Szczególnie w sytuacji kryzysowej, gdy w każdej chwili możliwe jest pozostanie bez pracy. Kredyty zabezpieczone nieruchomościami w ogóle jest bardzo niekorzystne. Ostatecznym przykład — lombardzie. Dajesz kolczyki do połowy ich rzeczywistej wartości, a wykupienie prawie dwa razy droższe. Czasami rozstanie się z wam drodzy rzecz jeszcze gorsza złe długi — utrata zdrowia często pochodzi stąd.

9. Nie pozwól długów

Jeśli masz problemy ze spłatą zadłużenia, bank może przekazać swoje kolektory kredytowe — profesjonalnych wnioskodawcom zadłużenia. Z bankami lub kolektory pracują na zlecenie (15-40% odzyskanego długu) lub poprzez zakup aktualizacji pakietu bankierów. Normalnie, prawo banków do przeniesienia złych kredytów osobom trzecim określonych w umowie kredytowej. Ale jeżeli umowa ma ustęp takie, bank nie ma prawo do przekazywania informacji o Tobie wielorakie. Po tym wszystkim, bank jest zobowiązany do zachowania w tajemnicy informacji o dochodach swoich klientów, tym więcej problemów z wypłatą kredytu. Więc uważnie przeczytać umowę przed jej podpisaniem.

10. iść do sądu

Często «rzucić» kredytodawców lub kredytobiorców, których prawa zostały naruszone przez bank, kategorycznie nie chce iść do sądu. Niektórzy są przekonani, że sprawiedliwości w sądzie nie osiągnie, a inni boją się zniszczyć związek, a jeszcze inni chcą zaoszczędzić na kosztach. Tymczasem większość sporów długu sądu — jest jedynym cywilizowanym i efektywną formą rozwiązania tego problemu, jednak jeśli masz prawidłowo wykonane dokumentów i czasu w ciągu 3-5 miesięcy.

Przy okazji! Koszty, że powód ponosi zapłaty przedstawiciela powinny być odzyskane od strony przegranej.