Planowania rodzinnego budżetu i długu

To pożycza pieniądze są bardzo proste, ale dać im bardziej skomplikowane, zwłaszcza jeśli chodzi o kredyty bankowe …


Kryzys uderzył w kieszeni wiele: niektórzy cięcia płac, a niektórzy nawet stracili pracę. Najtrudniej było kredytobiorców banki: oprócz normalnych potrzeb, muszą dokonać terminową spłatą kapitału i odsetek. Jeżeli kredyt konsumencki jest nadal możliwe do obsługi (perezanyat pieniędzy od krewnych do spłaty kredytu na czas), hipotecznych jest trudniejsze: duża kwota kredytu i zapłacić za to od lat. Jak stworzyć właściwego planowania rodzinnego budżetu i długów są regularnie zgasić, a nie staje się skąpy Rycerza?


Brane pod uwagę

Najpierw musimy zrobić listę wszystkich planowanych rodzinnego budżetu i długu, należy wziąć pod uwagę planowane wydatki na miesiąc -. Wypłaty kredytu, czynszu, żywności, transportu, i tak dalej D.

Zmniejszyć koszty i dać to, co nie jest ujęte w wykazie sporządzonym.


Nie ma nic płacić?

Co zrobić ci, którzy stracili pracę i nie są w stanie zapłacić rachunki, na przykład, aby spłacić hipoteki? W takiej sytuacji, nie ukrywam od problemów finansowych. Jak najszybciej udać się do banku, porozmawiać z szefem departamentu współpracy z osobami. Opowiedz nam o swojej sytuacji i zgodził się na odroczenie i spłaty długów. Jeśli masz pozytywnej historii kredytowej, bank może ustępstw, na przykład, będzie wydłużyć okres spłaty kredytu, co zmniejsza miesięczne płatności; zapewnić «wakacje kredytowe» — całkowite lub częściowe zawieszenie płatności na «ciele» kredytu. Dzięki takiemu rozwiązaniu, można obniżyć swoje miesięczne płatności długu o 40-50%, osiągając normalnego planowania rodzinnego budżetu i długu ugaszony. Ale ważne jest, aby pamiętać, że każde opóźnienie zmniejsza zaangażowanie w teraźniejszości, ale zwiększa ich w przyszłości. W związku z banku będzie można rozważyć nowe planowania budżetowego i długu Rodzina na kredyt.


Jeżeli bank nie pomoże, a oprocentowanie kredytu już znaczenia (były lepsze oferty na kredyt), warto pomyśleć o refinansowaniu, czyli o zmianie optymalnego programu kredytowego. Musimy jednak wziąć pod uwagę wszystkie niuanse.


Szanowny kaprys

Czy kiedykolwiek słyszałeś wyrażenie «kredyty» głupie? Tak zwane kredyty konsumpcyjne, w połączeniu, na przykład, na zakup sprzętu AGD, drogie futro lub samochód sportowy.

Zdaniem ekspertów, mogą one brać ludzi, którzy są skłonni do impulsywnych zakupów, i tych, którzy nie mogą realnie ocenić swoje możliwości finansowe.

Aby uniknąć w przyszłości kłopotów z bankiem, należy wziąć pod uwagę poniższe porady.

Zanim zastosuje się obowiązek oceny, czy on cię potrzebuje. Pomyśl, czy możesz spłacić kredytu. Pożądane jest, aby obliczyć dokładną kwotę zamierzasz płacić bankowi bez utraty rodzinnego budżetu.

Uważnie przeczytaj wszystkie informacje na temat planowania rodziny budżetowego i długu, kredytu i warunków jego eksploatacji.

Nie trzeba ślepo reklamy, który zawsze podkreślał, że sprawa kredytowej jest prosty i szybki. Nie spiesz się z podpisaniem umowy.


Siedem razy miarą

Dlaczego, lub gdy nie należy do «przypadkowo» nie pojawił się w banku w długi? Nie bierz kredytu bez ostrego potrzeba. Jeśli Twoje miesięczne wydatki na spłatę pożyczki wydaje się zbyt duża, to lepiej nie brać. Na przykład, jeśli całkowite miesięczne płatności hipotecznych przekracza 30-40% swojego dochodu; jeżeli po spłata kredytu nie jest wystarczająco dużo pieniędzy, aby zaspokoić najpilniejsze potrzeby (czynsz, jedzenie).

Nie należy podejmować szybkie pożyczki. Jeśli chodzi o towary luksusowe, zaprojektowane pożyczki nie jest w magazynie i banku.

Weź kredyt na najmniejszym możliwym terminem dla Ciebie, to będzie taniej. Aby minimalne opłaty z tytułu tego długu, aby jak najwięcej początkowej wpłaty. Powrót długu do banku na czas. W przeciwnym razie, można umieścić karę za zwłokę w wysokości podwójnej stopy procentowej kredytu.